Почему борьба с финансовыми преступлениями требует совместного data-driven подхода

По мере того как мошенничество всё активнее уходит в зашифрованные платформы, необходимость обязательного обмена данными между банками, финтех-компаниями и социальными сетями становится как никогда очевидной.

Исторически финансовое мошенничество опиралось на хорошо знакомые схемы: фишинговые письма, поддельные сайты и «холодные» звонки от злоумышленников, выдающих себя за сотрудников банков. Однако в последние годы ландшафт угроз заметно изменился — причём не только количественно, но и качественно. Всё больше преступной активности перемещается в зашифрованные цифровые среды.

Этот сдвиг подробно анализируется в последнем отчёте Revolut о безопасности пользователей и финансовых преступлениях, подготовленном совместно с Juniper Research. Документ даёт развёрнутую картину того, как эволюционировали мошеннические практики в финтех-секторе за последние годы.

На основе анализа транзакционных данных и пользовательской отчётности по глобальной базе клиентов исследование фиксирует чёткий тренд: мошенничество с авторизованными платежами (APP) постепенно уходит из традиционных социальных сетей в зашифрованные мессенджеры. Это имеет серьёзные последствия как для пользователей, так и для финансовых организаций и регуляторов.

В центре наиболее тревожных выводов — Telegram. Несмотря на то что экосистема Meta (Facebook, Instagram и WhatsApp) по-прежнему формирует крупнейшую долю зарегистрированных мошеннических случаев в мире (44%), именно динамика Telegram вызывает наибольшую обеспокоенность у финансовых институтов.

Согласно отчёту Revolut, количество случаев мошенничества на платформе выросло на 233% год к году. Такой рост наглядно показывает, насколько быстро и эффективно злоумышленники адаптируются к особенностям новых цифровых сред.

Сквоз