Экспертное мнение: почему россияне стали реже брать деньги в долг

Данные исследований аналитических агентств говорят о том, что в России сократилась доля заемщиков, которые планируют обратиться в банк за кредитом или взять деньги в долг.

Например, по статистике Национального бюро кредитных историй с января по апрель 2023 года объемы кредитования составили 1,22 триллиона рублей — это на 0,15 триллиона меньше, чем в аналогичном периоде 2021 года.

На снижение займов в МФО повлияло ужесточение требований ЦБ РФ. С 1 января 2023 года регулятор ввел ограничения для МФО на займы с показателем долговой нагрузки более 80% — их не должно быть больше 35% в любом виде микрозаймов.

Банки стали отказывать клиентам по той же причине, что и МФО — это ужесточение требований регулятора. Заемщики, которые хотя бы раз задерживали выплату по кредиту, стали получать больше отказов.

Центробанк РФ регулярно ужесточает требования к банкам и усложняет выдачу кредитов сильно закредитованным заемщикам.

Первого октября 2023 года были введены очередные меры — новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам клиентам банков и МФО с максимальной долговой нагрузкой от 50 до 80%.

Ограничения может устанавливать не только Центробанк, но и сами кредитные организации.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков уточнил, что в последнее время банки стараются избегать рисков. В числе своих клиентов они предпочитают видеть заемщиков с высоким кредитным рейтингом.

Более трети заявок на целевые и нецелевые кредиты в 2023 году были отклонены без объяснения причин. Примерно 94% заемщиков, которые хотели взять кредит, так и не узнали причину отказа.

Отказы в кредитах связаны не только с задолженностями заявителей в прошлом, но и с высокой долговой нагрузкой. Еще одна причина — недостоверные