Юристы разъяснили особенности новых ограничений на переводы P2P и IBAN в Украине

• 10 декабря некоторые банки в Украине подписали меморандум о финансовом мониторинге.
• Он утвердил новые лимиты на P2P-транзакции и платежи по IBAN.
• В некоторых случаях они будут составлять 50 000 гривен в месяц.
• Юристы разъяснили положения меморандума и то, как он затронет сферу криптоактивов.

10 декабря 2024 года ряд украинских банков подписал меморандум, который ужесточил лимиты на P2P-переводы и расширил их действие на платежи по IBAN. Редакция Incrypted обратилась к экспертам в области права с целью разъяснить положения документа и его особенности.

Подробнее о новых ограничениях

Меморандум «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг» подписали Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, Универсал Банк (monobank), а также две ассоциации — Независимая ассоциация банков Украины и Ассоциация украинских банков.

Согласно тексту документа, при отсутствии документального подтверждения источника доходов будут установлены следующие лимиты на исходящие транзакции:

• для клиентов с «высокой» степенью риска — 50 000 гривен в месяц;
• для клиентов со «средней» и «низкой» степенью риска — 150 000 гривен с 1 февраля 2025 года и 100 000 гривен с 1 июня.

При наличии подтверждения источников дохода ограничения будут установлены в соответствии с уровнем поступлений. Также в меморандуме указано, что клиент может обратиться к поставщику услуг с требованием пересмотреть ограничения.

Также инициатива фактически вводит ограничение на количество доступных физлицу счетов за исключением кредитных, депозитных и программ государственной поддержки — три на одного клиента в одной валюте. При превышении указанных ограничений будут применяться усиленные меры финансового мониторинга, указано в меморандуме.

О чем именно