Остаться без платежной карты: когда банки могут расторгнуть договор с физическим лицом

Согласно законодательству, банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор с клиентом. Среди причин — подозрение в отмывании доходов, нарушение условий договора, операции с высоким уровнем риска. Банки, в соответствии с Приложением 19 к Постановлению Национального банка Украины №65 о финансовом мониторинге, для оценки потенциального клиента руководствуются критериями риска по типу клиентов.

Одним из основных критериев является деятельность клиента и размер его доходов (активов), которые должны быть подтверждены в соответствии с законодательством и облагаться налогом в соответствии с порядком Налогового кодекса Украины. Об этом Фокусу рассказал Никита Муренко, управляющий партнер юридической компании "Муренко, Курявый и Партнеры". ", — объяснил эксперт.

Фактически, в ситуации, . В результате чего банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор и закрыть счета физлица. В целом критерии для определения уровня риска клиента и/или операции определены в Приказе Министерства финансов Украины №465 от 28.12.2022 года и в соответствующих внутренних документах банка по вопросам финмониторинга.

"По общему правилу, согласно закону "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", банки могут осуществлять проверки по операциям свыше 400 тыс. грн. а также дополнительные требования и условия по отдельным видам операций — украинские банки часто определяют именно операции по зачислению средств от определенных видов плательщиков (в частности, криптобиржи, посредники и площадки), как рисковые, и проводят по ним дополнительные проверки, по результатам которых могут принять решение о