«Единый реестр подозреваемых в отмывании денег не дает им возможности оправдаться даже в случае ошибки или злого умысла» — юрист

«Национальный совет финансового рынка» предложил создать реестр клиентов банков, которым отказали в обслуживании из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства. В нем будут указаны все причины блокировки счетов, а также список кредитных организаций, которые разорвали с клиентом договоры. Такие предложения содержатся в заключении на законопроект Минфина, который призван устранить необоснованные блокировки, пишут «Известия». Поправки министерства в текущей редакции были раскритикованы профессиональным сообществом и банками. Создание реестра вместо существующего механизма позволит эффективнее выявлять подозрительных лиц, считают в НСФР. Специальный советник по санкционному праву коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Гландин объяснил The Insider, почему создание единого реестра на государственном уровне вряд ли будет эффективным механизмом.

Современные правила игры мировой финансовой системы едины и просты: на банки возложена серьезная задача по контролю над законностью и наличию деловой цели у трансграничных операций. Выражая эту мысль другими словами, банки призваны проверять своих клиентов и их операции и противодействовать попыткам отмывания денежных средств, финансирования терроризма или обхода экономических санкций до совершения этой самой операции.

В западных странах реестров или баз данных, аккумулирующих информацию о подозреваемых в отмывании средств клиентов, на государственном уровне нет. Несмотря на очень серьезные обязательства по предотвращению подобного рода преступлений, государство не навязывает банкам, финансовым и страховым компаниям свою позицию и не создает операторов, ведущих «черные» списки. Даже сами банки в последнее время отказываются от поддержания собственных комплаенс-баз и сокращают соответствующий персонал. Система перестраивается, и сейчас госрегуляторы лишь устанавливают общие правила игры и штрафы, угрожающие за их неисполнение, а далее ответственность несет банк или организация, участвующая в сомнительных операциях.

Ярким примером регулирования финансовых потоков без единого госреестра можно назвать кейс французского банка BNP Paribas. Банк был оштрафован на $9 млрд США за ошибки с идентификацией получателей платежей в Судане, Иране и на Кубе. Важно отметить, что в той же Америке банки сами предпринимают необходимые меры по установлению фактов отмывания средств и иногда отправляют сведения о подозрительных субъектах регулятору или в свою финансовую разведку...